Objetivos Generales 3r2sb

OBJETIVOS GENERALES Conocer el sistema financiero y las principales instituciones que participan en él. Conocer el rol que cumple el sistema financiero en la economía. Conocer los organismos reguladores y fiscalizadores y el rol que desempeñan en el negocio bancario. Conocer el negocio de un banco comercial, sus principales productos y funciones. Conocer las principales disciplinas de estudio abordadas en el negocio bancario.

DESARROLLO CLASE PRESENTACIÓN PRUEBA DIAGNÓSTICO UNIDAD Nº 1 ¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? UNIDAD Nº 2 ORGANISMO REGULADORES Y FISCALIZADORES DEL SISTEMA FINANCIERO. EL NEGOCIO BANCARIO. UNIDAD Nº 3 EL NEGOCIO BANCARIO UNIDAD Nº 4 OTRAS EMPRESAS RELACIONADAS AL SECTOR FINANCIERO

Que opina del Sistema Financiero en Chile y su rol en la economía? Cuales son los organismos reguladores y fiscalizadores del Sistema Financiero? Que entiende por negocio bancario? Nombre 4 empresas relacionadas al sector financiero. PRUEBA DE DIAGNOSTICO

UNIDAD Nº 1 ¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? DEFINICIÓN. PRINCIPALES INSTITUCIONES. OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES. ¿QUE ES LA ECONOMÍA?.

EL PROBLEMA ECONÓMICO EL QUÉ PRODUCIR, ÉL COMO PRODUCIR Y CÓMO DISTRIBUIR. LOS AGENTES ECONÓMICOS. EL FLUJO CIRCULAR DE LA ECONOMÍA. EL SISTEMA FINANCIERO EN EL FLUJO CIRCULAR DE LA ECONOMÍA. ¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? DEFINICIONES El Sistema Financiero es el marco institucional donde se reúnen oferentes y demandantes de fondos para llevar a cabo una transacción. Está formado por el conjunto de mercados financieros, activos financieros, intermediarios financieros y cuya finalidad principal es la de transmitir el ahorro de las unidades de gasto que poseen ese ahorro, hacia las unidades con déficit de ahorro. Las Principales Instituciones son: Intermediarios Financieros (Bancos y Financieras). Intermediarios Financieros ( Cajas de Compensación, AFP, Isapres, Cooperativas de Crédito). Mercado de Capitales ( Aquel mercado en el que empresas e Instituciones Financieras van a buscar dinero para financiarse en el largo plazo). Mercado de Divisas ( Es interbancario de carácter internacional, donde se opera con divisas tanto al contado como a plazo ( swap - Futuros). ¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? PRINCIPALES INSTITUCIONES ¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES Bancos La Ley General de Bancos define lo que es un banco en su artículo N° 40. Esta definición señala que el giro básico es, captar dinero del público con el objeto de darlo en préstamo, descontar documentos, realizar inversiones, proceder a la intermediación financiera, hacer rentar esos dineros y, en general, realizar toda otra operación que la ley le permita. Además, la Ley enumera en su artículo N° 69 otra serie de operaciones que pueden realizar los bancos en el país. ¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES Bancos Los bancos también pueden desarrollar actividades complementarias y de apoyo a su giro, mediante sociedades que están tratadas en los artículos N° 70 al N° 73 de la Ley General de Bancos. Algunas de estas sociedades quedan sujetas a la supervisión de la Superintendencia de Valores y Seguros, en atención al tipo de actividad que desarrollan.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES ¿Qué hace un Banco? Las tres funciones principales de la Banca son: La intermediación financiera entre ahorradores y prestatarios. La producción de un conjunto complejo de servicios, entre los que destacan los servicios de cobro y de pago. En esta fun- ción también se incluyen las asesorías económicas de la banca a sus clientes, sean empresas o particulares. Derivadamente, la banca aparece como canalizadora del país, ya que el banco emisor, involucra a la banca estatal y privada y a otras instituciones financieras en el control de las variables monetarias (cantidad de dinero y tipos de interés).

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES LA BANCA DEL FUTURO Se espera en corto plazo una competencia entre bancos nacionales e internacionales, muchos de estos procedentes de empresas de otros sectores, al existir tanta competencia los principales beneficiados serán los consumidores debido a la reducción de costos financieros y al aumento del abanico de productos capaz de servirles. Esta visión de futuro producirá una reestructuración de la industria financiera ya que solo sobrevivirán las instituciones eficientes y las que no cumplen esta cualidad están destinadas a desaparecer del mercado.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA?

OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES El futuro bancario se llevará a cabo por tres tipos de organizaciones según J.A. Sánchez AsiaÃn en su libro “Reflexiones sobre la banca”. Bancos Globales: Estarán presentes en los paÃses y mercados financieros más importantes, serán capaces de asimilar todas las transformaciones que haya sufrido el sistema y aprovechar plenamente las posibilidades que ofrece el mercado globalizado. Bancos multinacionales: No alcanzarán la escala de globalidad pero operarán en extensas áreas geográficas, con suficiente dimensión para hacer rentable su operatoria en gran cantidad de mercados nacionales y sectoriales, su objetivo a alcanzar es transformarse en una institución global. Bancos Nacionales: Trabajarán dentro del mercado local, su principal objetivo será abarcarlo en su totalidad (abarcar todos los nichos de mercados regionales existentes).

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES La banca chilena está compuesta por 25 bancos (20 establecidos en el país y 5 sucursales de bancos extranjeros). Las cuatro principales entidades financieras mantienen el 66% del mercado en términos de colocaciones netas de préstamos bancarios y las diez mayores concentran más del 96,5%. Estos bancos son: Santander (20,5%), Banco de Chile (19,5%), Banco Estado (13,4%), BCI (13,3%), BBVA (7,5%), Corpbanca (6,9%), Scotiabank (6,5%), Itau (3,2%), Security (2,9%) y Bice (2,8%). Lo anterior deriva en un mercado altamente competitivo. 25 bancos 1.980 sucursales ( Dic.2008) 49.592 empleos ( Dic.2008)

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES

Cajas de Compensación, AFP, Isapres,Cooperativas de crédito: Los Agentes Especialistas ponen en o a las familias que tienen recursos, con aquellas empresas que necesitan dichos recursos. Hay que equilibrar la voluntad de invertir con la necesidad que tienen las empresas. Los Agentes Especialistas buscan a esas unidades de Gasto con Superávit el lugar que se adecue a su voluntad de inversión. Todo ello es costoso, por tanto, recibirá una serie de comisiones. Los recursos que salen de la unidad de Gasto con Superávit llegan en la misma cantidad a la unidad de Gasto con Déficit. Los Agentes Especialistas tan sólo cobran una serie de comisiones, pero sin tocar los recursos, ni los títulos financieros.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES Cajas de Compensación, AFP, Isapres, Cooperativas de crédito: Los Intermediarios Financieros (Bancos, Cajas de Ahorro,...) reciben el dinero de las unidades de Gasto con Superávit, mientras que dichos Intermediarios Financieros ofrecen a las empresas recursos a más l.P. y de una cuantía superior a la recibida por una sola unidad de Gasto con Superávit, de modo que realiza una transformación de los recursos recibidos por las familias. El banco paga un tipo de interés a las familias mucho más pequeño que el que cobrará a la empresa que pida el préstamo.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES Mercado de Capitales : Muchas veces la gente tiende a entender un mercado como el lugar físico en que se ofrecen, se demandan y se transan ciertos productos. Sin embargo, la definición económica de

mercado es más amplia que esto y comprende el conjunto de mecanismos mediante los cuales los compradores y los vendedores de un bien o servicio están en o para comerciarlo.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES Mercado de Capitales : El mercado de capitales es aquél en que se coordinan la oferta y la demanda de capital financiero en sus más variadas formas (dinero y valores o activos financieros), surgiendo intermediaros especializados, regulados y controlados. Es decir, es el conjunto de regulaciones, instituciones, prácticas e individuos que forman una infraestructura tal que permite a los oferentes de recursos vender dichos recursos a los demandantes de estos.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES Mercado de Capitales : Este se organiza en tres grandes sectores: 1. El de las as de fondos de pensiones, quienes reciben recursos de los cotizantes o trabajadores y ofrecen estos recursos al mercado principalmente a través de la compra de bonos, es decir, compra de deuda. Estas instituciones están reguladas por la Superintendencia de as de Fondos de Pensiones (SAFP).

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES Mercado de Capitales : 2. El de los bancos, quienes demandan recursos de los depositantes (captación) y ofrecen recursos al mercado a través de créditos principalmente (colocación). La regulación de este mercado está en manos de la SBIF. 3. El mercado de los valores y seguros, que agrupa a todas las instituciones que transan valores de oferta pública (documentos que representan alguna obligación de dinero y que se transan en mercados regulados), entre éstas a las as de fondos mutuos y de inversión, las bolsas de valores, los corredores y agentes de valores, los depósitos de valores, etc. y a las compañías de seguros. Lo regula SVS.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES Mercado de Divisas : Oferta de Divisas: Exportadores (mercado de bienes) y Capitales que entran a Chile (mercado de activos). Demanda de Divisas: Importadores (mercado de bienes) y Capitales que salen de Chile (mercado de activos).

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? OBJETIVOS Y FUNCIONES BÁSICAS DE LAS INSTITUCIONES Mercado de Divisas :

Los tipos de cambio resultan una importante información que orienta las transacciones internacionales de bienes, capital y servicios. Las relaciones entre casi todas las monedas más utilizadas son hechas públicas diariamente, mostrando los valores por los que se intercambian entre sí, aunque casi siempre existe una divisa más importante que se utiliza como referencia para medir el valor de las restantes. El dólar de los Estados Unidos cumple, en casi todo el mundo, este propósito. ¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? ¿QUE ES LA ECONOMÍA? Es una ciencia social que estudia los procesos de producción, intercambio, distribución y consumo de bienes y servicios. Según otra de las definiciones más aceptadas, propia de las corrientes marginalistas o subjetivas, la ciencia económica analiza el comportamiento humano como una relación entre fines dados y medios escasos que tienen usos alternativos. Esta definición, propuesta por Lionel Robbins en 1932, hace hincapié en tres aspectos: Su Objeto de estudio es la actividad humana y, por tanto, es una ciencia social. La ciencia económica está justificada por el deseo humano de satisfacer sus propios fines. La materia prima de trabajo de los economistas es el conjunto de recursos escasos que pueden satisfacer usos alternativos. ¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? ¿QUE ES LA ECONOMÍA?

POR LO TANTO LA ECONOMÍA DENTRO DE SUS MÚLTIPLES DEFINICIONES TIENE COMO TEMA EN COMÚN, REFIRIENDOSE A ESTA COMO “EL ESTUDIO DE LA MANERA EN QUE LAS SOCIEDADES UTILIZAN LOS RECURSOS ESCASOS PARA PRODUCIR MERCANCIAS VALIOSAS Y DISTRIBUIRLAS ENTRE LOS DIFERENTES GRUPOS”.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? EL PROBLEMA ECONÓMICO El problema económico (o de economizar) es el uso eficaz de los recursos limitados para satisfacer las aspiraciones ilimitadas de la sociedad. Tras verificar que las aspiraciones son ilimitadas e inventariar los recursos existentes, se estudia el problema económico con ayuda de la curva de posibilidades de producción, que demuestra que es necesario elegir y que la economía solamente puede crecer si los recursos se utilizan e incrementan eficazmente.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? EL PROBLEMA ECONÓMICO ASPIRACIONES ILIMITADAS PRODUCTOS DE PRIMERA NECESIDAD RECURSOS ESCASOS TRABAJO TIERRA CAPITAL ESPIRITU EMPRENDEDOR

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? EL QUÉ PRODUCIR, EL CÓMO PRODUCIR Y CÓMO DISTRIBUIR ¿De dónde viene la palabra economía? Economía Griego istra un hogar Un hogar y una economía enfrentan la toma de múltiples decisiones 1. Quien trabajará en que 2. Que bienes y cuantos deben de ser producidos 3. Que recursos deben de ser utilizados en la producción 4. A que precio se deben de vender las cosas El manejo de una sociedad es una tarea importante y difícil porque los recursos son escasos.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? EL QUÉ PRODUCIR, EL CÓMO PRODUCIR Y CÓMO DISTRIBUIR La economía es el estudio de cómo las sociedades maneja y distribuye sus recursos escasos a través de la interacción de Es la toma de decisiones como: a) Cuanto trabajar b) Cuanto ahorrar c) Que producir d) Como producir e) Cuanto producir f) A que precio vender, etc.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? EL QUÉ PRODUCIR, EL CÓMO PRODUCIR Y CÓMO DISTRIBUIR Además, la economía estudia como los individuos interactúan entre sí, esto es, la economía también estudia como los compradores y vendedores determinan los precios de los bienes y las cantidades que se van a comerciar. Finalmente, la economía también estudia fuerzas y tendencias que afectan a todo un país, tales como crecimiento en el ingreso promedio, desempleo, e inflación entre otros.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? LOS AGENTES ECONÓMICOS En la actividad de producción y distribución económica intervienen tres tipos de agentes: las familias, las empresas y el Estado.

La familia tienen un doble papel en la economía de mercado: son a la vez las unidades elementales de consumo y las propietarias de los recursos productivos. Las empresas son los agentes económicos destinados exclusivamente a la producción de bienes y servicios. Para realizar su actividad necesitan los factores productivos que les entregan las familias. A cambio de ellos pagarán unas rentas: sueldos y salarios como contrapartida del trabajo; intereses, beneficios, dividendos, etc., como contrapartida del capital; alquileres o simplemente renta como contrapartida de la tierra. Los bienes y servicios producidos por las empresas son ofrecidos a las familias que entregarán a cambio su precio.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? LOS AGENTES ECONÓMICOS

El estado es el agente económico cuya intervención en la actividad económica es más compleja. Por una parte, el Estado acude a los mercados de factores y de bienes y servicios como oferente y como demandante. Al igual que las familias, es propietario de factores productivos que ofrece a las empresas de las que también demanda gran cantidad de bienes y servicios. A la vez es el mayor productor de bienes y servicios. Por otra parte, a diferencia de los otros agentes económicos, tiene capacidad coactiva para recaudar impuestos, tanto de las empresas como de las familias. Así mismo destinará parte de sus ingresos a realizar transferencias sin contrapartida a ciertas empresas que considere de interés social o a algunas familias mediante subsidios de desempleo, pensiones de jubilación y otras.

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? EL FLUJO CIRCULAR DE LA ECÓNOMIA

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMÍA? EL SISTEMA FINANCIERO EN EL FLUJO CIRCULAR DE LA ECÓNOMIA Para que el ciclo anterior funcione y se de en correcta forma el flujo circular de la economía se hace indispensable la existencia de un sistema financiero con la capacidad de mediar para que los recursos lleguen de los ahorradores a los inversionistas.

UNIDAD Nº 2 ORGANISMOS REGULADORES Y FISCALIZADORES DEL SISTEMA FINANCIERO. EL NEGOCIO BANCARIO MARCO NORMATIVO Y LEGAL EN QUE SE DESENVUELVE LA ACTIVIDAD BANCARIA Y FINANCIERA EN CHILE. PRINCIPALES IDENTIDADES QUE REGULAN Y FISCALIZAN AL SISTEMA FINANCIERO SON: - BANCO CENTRAL DE CHILE - SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS (SBIF) - SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL. LOS MERCADOS OBJETIVOS PRINCIPALES PRODUCTOS Y SERVICIOS MARCO NORMATIVO Y LEGAL EN QUE SE DESENVUELVE LA ACTIVIDAD BANCARIA Y FINANCIERA EN CHILE - Ley General de Bancos - D.F.L. N° 3, de 26 de noviembre de 1997 que fijó el texto refundido de la Ley General de

Bancos, así como por las normas dictadas por este organismo, recogidas a través de su Recopilación Actualizada de Normas.

BANCO CENTRAL Es un organismo autónomo, de rango constitucional, de carácter técnico, que mantiene patrimonio propio y duración indefinida. Su función, según lo define la ley, es "velar por la estabilidad de moneda y el normal funcionamiento de los pagos internos y externos". Entre sus atribuciones están: Acuñar circulante (moneda) Regular la cantidad de dinero circulante y de crédito: liquidez del sistema. Regular al Sistema Financiero y al Mercado de Capitales. Cautelar la estabilidad del Sistema Financiero. Contratar Créditos. Efectuar operaciones de cambio internacional

OBJETIVOS DEL BANCO CENTRAL Estabilidad de la moneda: Evitar que el valor de la moneda se deprecie por los efectos de la inflación, así es la tarea del Banco Central que la inflación sea baja y estable. Normal Funcionamiento de los Pagos Internos: Conjunto de Instituciones e Instrumentos que facilitan la realización de las transacciones en la economía, por lo general se incluyen como componentes principales el circulante y los depósitos a la vista en los bancos. Normal Funcionamiento de los Pagos Externos: Conjunto de transacciones que realizan los residentes de un país con no residentes, los que se registran en la Balanza de pagos, el normal funcionamiento se llama evitar crisis de balanza. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS (SBIF) ¿Qué es la SBIF? La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) fue creada en 1925 y es

una institución pública, autónoma, cuyo estatuto se encuentra en el Título I del texto refundido de la Ley General de Bancos, según decreto con fuerza de Ley Nro. 3 del Ministerio de Hacienda de 1997, y se relaciona con el Gobierno a través de ese Ministerio. El jefe superior de la SBIF es el Superintendente, quien es nombrado por el Presidente de la República. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS (SBIF) ¿Cuál es la base normativa y legal que rige la SBIF? El mandato que le impone la Ley General de Bancos a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), es supervisar las empresas bancarias y otras instituciones financieras, en resguardo de los depositantes u otros acreedores y del interés público. ¿Quiénes la componen? El cuerpo directivo superior de la SBIF está formado por el Superintendente, Gustavo Arriagada Morales, y los Intendentes, Julio Acevedo Acuña y Gustavo Rivera Urrutia. La Jefatura Superior es complementada por cinco Direcciones, las cuales conforman las autoridades de la SBIF. (Dirección de Normas, Dirección de Estudio y Análisis Financiero, Dirección de Supervisión, Dirección Jurídica y Dirección de Asistencia al Cliente Bancario). SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS (SBIF) ORGANISMOS SUJETOS A LA SUPERVISIÓN DE LA SUPERINTENDENCIA Y REGIDOS POR EL D.F.L. N° 3, DE 26 DE NOVIEMBRE DE 1997 QUE FIJÓ EL TEXTO REFUNDIDO DE LA LEY GENERAL DE BANCOS , ASÍ COMO POR LAS NORMAS DICTADAS POR ESTE ORGANISMO, RECOGIDAS A TRAVÉS DE SU RECOPILACIÓN ACTUALIZADA DE NORMAS: BANCOS ESTABLECIDOS EN CHILE BANCOS EXTRANJEROS BANCOS ESTATALES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO LEASING OPERADORES DE TARJETA DE CREDITO EMISORES Y OPERADORES DE TARJETAS DE CREDITO NO BANCARIAS ASESORÍA FINANCIERA SOCIEDADES DE APOYO AL GIRO SOCIEDADES DE LEASING INMOBILARIO SOCIEDADES DE COBRANZA SOCIEDADES DE FACTORING SOCIEDADES DE BANCOS LOCALES EN EL EXTERIOR SOCIEDADES EVALUADORAS AUDITORES EXTERNOS DE BANCOS ALMACENES DE DÉPOSITOS REGISTRADOS EN SBIF FIRMA EVALUADORA DE ALMACENES GENERALES DE DÉPOSITO SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS (SVS) ¿Qué es la SVS? La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) es una institución autónoma, con personalidad jurídica y patrimonio propio, que se relaciona con el Gobierno a través del

Ministerio de Hacienda. Tiene por objeto la superior fiscalización de las actividades y entidades que participan de los mercados de valores y de seguros en Chile. Así, a la SVS le corresponde velar porque las personas o instituciones supervisadas, desde su iniciación hasta el término de su liquidación, cumplan con las leyes, reglamentos, estatutos y otras disposiciones que rijan el funcionamiento de estos mercados. SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS (SVS) Misión de la SVS Contribuir al desarrollo económico del país mediante el logro de mercados de valores y seguros confiables y eficientes, a través de una supervisión eficaz y una regulación moderna que permita tanto resguardar los derechos de los inversionistas y asegurados, como facilitar el rol de los demás agentes de estos mercados. Nuestro accionar estará basado en el principio de la buena fe y la probidad en la función pública."

SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS (SVS) ¿Cómo se organiza la SVS? LOS PRINCIPIOS FUNDAMENTALES EN QUE SE SUSTENTA EL SISTEMA FINANCIERO Y EL MERCADO DE CAPÍTALES NACIONAL ES LA FÉ PÚBLICA Y LA ÉTICA EN LOS NEGOCIOS. ¿CUÁL ES EL IMPACTO EN LA SOCIEDAD Y EN LA ECONOMÍA DE ESTOS ORGANISMOS REGULADORES Y FISCALIZADORES DEL SISTEMA FINANCIERO? Estos organismos impactaron debido a que Chile fue el primer país de América Latina que inició un importante programa sostenido de liberalización financiera. Pero el proceso de liberalización dio lugar a un período de préstamos no sustentables y mal gestionados que desembocó en una grave crisis a comienzos de los años ochenta. Como parte del proceso de recuperación, Chile se convirtió en pionero de la reestructura de los bancos y la modernización del sistema de regulación y supervisión. Lo que dio como resultado que desde los inicios de los 90, el sector financiero de Chile ha tenido los mejores resultados de la región según una serie de indicadores. Por ello, el caso chileno puede ofrecer enseñanzas, tanto positivas como negativas, para sus pares de la región y se ofrece como referencia para el análisis de otros países con economías en vías de desarrollo.

UNIDAD Nº 3 EL NEGOCIO BANCARIO 1. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO. - OFICINAS CENTRALES - ORGANIGRAMA, CARGOS Y FUNCIONES 2. SUCURSALES. - AGENTES, EJECUTIVOS DE CTAS., CAJEROS Y OTROS. - PROCESOS OPERACIONALES Y PROCEDIMIENTOS DE APOYO. 3. MESA DE DINERO. - OBJETIVO. - ESTRUCTURA. - INSTRUMENTOS TRANSADOS. 4. INFORME FINANCIERO REAL DE UN BANCO - BALANCE - ESTADO DE RESULTADOS SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL En la actualidad existen 26 bancos establecidos y operando en el paÃs, de los cuales: 20 bancos que se consideran como "Bancos Establecidos en Chile” Banco de Chile, Banco Internacional, Scotiabank Sud Americano, Banco de Crédito e Inversiones, Corpbanca, Banco Bice, HSBC Bank (Chile), Banco Santander-Chile, Banco Security, Banco Falabella, Deutsche Bank (Chile), Banco Ripley, Banco Monex, Banco Penta, Banco Paris, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Chile (BBVA), Banco Itaú Chile , Banco del Desarrollo, The Royal Bank of Scotland y Rabo Bank. SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL 5 Sucursales de Bancos Extranjeros Banco do Brasil S.A., JP Morgan Chase Bank, N. A., Banco de la Nación Argentina, The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, LTD. y DNB Nor Bank Asa. Banco Estatal = Banco del Estado de Chile A todos los anteriores se agrega el Banco Central de Chile que es el único no fiscalizado por la Superintendencia. MERCADO OBJETIVOS PERSONAS EMPRESAS CORPORACIONES PRINCIPALES PRODUCTOS Y SERVICIOS PASIVOS ACTIVOS OPS. COMERCIO SERVICIOS EXTERIOR CTAS. CTES. DÉPOSITOS A PLAZO FF.MM. OTROS DIVERSOS TIPOS DE CRÉDITO, OTROS CARTAS DE CRÉDITO, COBRANZAS, ORDENES DE PAGO, OTROS. CUSTODIA REMESAS

COBRANZAS OTROS. La mayoría de los Bancos se componen por varias áreas, Directorio ( Presidente y Directores) Gerencia General Gerente Banca Privada, Consumo, Corporativa. Gerencia de Operaciones y Servicios Gerencia Control Financiero Gerencia Comercial Gerencia de Inversiones Gerencia de Riesgo Gerencia de RRHH

ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO OFICINAS CENTRALES Gerencia de Seguridad Gerencia de Tesorería Gerencia de Planificación Gerencia de Relaciones Públicas Gerencia de Marketing Gerencia Productos Gerencia de Tarjetas de Crédito Gerencia Servicios de Distancia Cumplimiento Fiscalía

ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO OFICINAS CENTRALES

ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO SUCURSALES GERENTE O AGENTE DE SUCURSAL ASISTENTE DE CLIENTES O SECRETARIA

JEFE DE PLATAFORMA COMERCIAL JEFE DE OPERACIONES SUPERVISOR DE VENTAS EJECUTIVOS DE CUENTAS ESPECIALISTA DE INVERSIONES O CAPTADORA ESPECIALISTA EN SERVICIOS INTERNACIONALES O EJECUTIVOS DE COMERCIO EXTERIOR CAJEROS ASISTENTE DE OPERACIONES Y SERVICIOS DPTO. CANJE OPERATIVO SERVICIOS BANCA EMPRESA Y COMEX ASISTENTE DE VENTAS EJECUTIVAS DE VENTAS JUNIOR ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO MESA DE DINERO ¿Qué es una mesa de dinero? Centro de o y cierre rápido de transacciones (a través del teléfono, fax, y correo electrónico), que utilizan las instituciones financieras en el mercado del dinero y en el mercado secundario de títulos y valores. ¿Cuál es su estructura? Gerente de mesa de dinero Subgerente de liquidez Subgerente de inversiones Subgerentes por áreas de inversiones Operadores por áreas de inversiones ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO MESA DE DINERO ¿Cuáles son los instrumentos transados? Inversiones en $, UF, Dólares y en pesos con reajustabilidad en dólares, préstamos a corto mediano y largo plazo en pesos, UF y en pesos con reajustabilidad en dólares. Compra-venta de dólares y monedas extranjeras en mercado formal e informal, contratos forwards, swap de tasas de interés y diferentes productos derivados. Renta fija nacional e internacional, hasta productos más estructurados que permiten dar soluciones específicas a las necesidades financieras de los clientes. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO

INFORME FINANCIERO REAL DE UN BANCO BALANCE ESTADOS FINANCIEROS

UNIDAD Nº 4 OTRAS EMPRESAS RELACIONADAS AL SECTOR FINANCIERO DESCRIPCIÓN DEL ROL QUE CUMPLEN Y SERVICIOS QUE PRESTAN BOLSA DE COMERCIO. CORREDORES DE BOLSA Y AGENTES DE VENTAS. FONDOS MUTUOS. COMPAÑÍAS DE SEGURO. LEASING. FACTORING. REDBANC. TRANSBANK. COMPAÑIAS DE TRANSPORTES DE VALORES. UNIDAD Nº 4 OTRAS EMPRESAS RELACIONADAS AL SECTOR FINANCIERO 11.LAS DISCIPLINAS DE ESTUDIO EN EL SISTEMA FINANCIRO. 12.ISTRACIÓN. 13.MATEMÁTICAS Y ESTADÍSTICAS. 14.CONTABILIDAD. 15.FINANZAS. 16.LEGISLACIÓN. 17.COMPUTACIÓN. 18.PSICOLOGÍA SOCIAL. 19.ETICA. FIN