Contrato De Cuenta Corriente Bancaria.doc 324c5m

CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA Por María Alejandra Muchart 1.-CONCEPTO: Para la Sala B de la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial considera la cuenta corriente Bancaria como un contrato de coordinación, no formal y de duración, nominado y autónomo, que se sustenta económicamente en los contratos de depósito en cuenta corriente y en la apertura de crédito, produciéndose- como consecuencia del servicio de caja que brinda al cliente- la obligación cumplimentar las órdenes de sus clientes y poner a su disposición los fondos. Presenta así dos nítidos aspectos: al servicio de custodia de dinero y la prestación del servicio de caja que se desarrolla a través del libramiento de cheques que realiza el cliente, predominando esto último sobre lo primero ( CNCom Sala B, 14/9/87 "Banco Mayo Cooperativo Ltdo c. Centenari F. y/u otra " ED to 127, p.408.En cambio el Código de Comercio conceptúa la cuenta corriente mercantil en su art. 771 del Código de Comercio, considerándolo, como aquel contrato bilateral y conmutativo, por el cual una de las partes remite a la otra, o recibe de ella en propiedad, cantidades de dinero u otros valores sin aplicación a empleo determinado, ni obligación de tener a la orden una cantidad o un valor equivalente, pero a cargo de acreditar al remitente por sus remesas, liquidarlas en las épocas convenidas, compensarlas de una sola vez hasta la concurrencia del debito y crédito y pagar el saldo.2.-NATURALEZA: Es un contrato nominado (art. 8 inc 11 del Código de Comercio) y autónomo en cuanto se rige por las normas específicas del Código de Comercio y reglamentaciones por parte del Banco Central, no siendo de aplicación las disposiciones propias de la cuenta corriente mercantil ( Nro. 28958-CNc0m SALA B 16/8/79. Gilges Alberto Antonio R v.Banco de Galicia y BsAS y otro. JA-1979- pag 496.3.-CARACTERES: Este contrato se caracteriza, por nominativo, conmutativo, es un contrato ejecución continuada, y no formal.-

ser bilateral, adhesión, de coordinación, oneroso, de

4.-NATURALEZA JURIDICA: Para algunos este contrato no era mas que una operación de debe y haber, en cambio para la mayoría es un contrato normativo de reglamentación, esto conforme Etcheverry..5.-PARTES: Las partes, son el titular de la cuenta, que puede jurídica o física y por el otro lado un Banco.-

ser

una

persona

6.-OBJETO: El objeto de la cuenta corriente bancaria se encuentra limitado a cantidades de dinero y otros valores que puedan ser objeto de las negociaciones bancarias, con lo cual se restringe, sustancialmente la amplitud del art. 771 CCom en materia de cuenta corriente mercantil.en la cuenta corriente el cliente o librador tiene en la entidad financiera, dados a su orden u el banco debe pagar el cheque inmediatamente a su presentación, situación que resulta incompatible con lo prescripto por el art. 771 para la cuenta corriente mercantil. Asimismo la cuenta corriente bancaria se caracteriza porque no existen remesas, las mismas solo consisten en

cantidades de dinero, los valores remitidos quedan a disposición del cliente, la situación de acreedor y deudor pueden determinarse en cualquier momento , las remesas y el saldo se pueden embargar y certificado el saldo deudor la certificación expedida por el Banco en los terminos el art.793 Ccom, constituye título ejecutivo. (Fallo NRO 28958. CNac Com, Sala B 16/8/79, Gilges Alvez Antonio R V. Banco Galicia BsAs).7.-DIFERENCIA ENTRE LA CUENTA CORRIENTE MERCANTIL Y LA BANCARIA: Como bien señala Ernesto Martorell, una importante diferencia en que en el contrato bancario, una de las partes debe ser un Banco. Otra diferencia en que en la cuenta corriente mercantil se produce la transferencia en propiedad de valores y efectos, mientras que en la bancaria el banquero sólo recibe el llamado dominio fiduciario de las cantidades entregadas .En la cuenta mercantil puede haber remesas recíprocas, en la bancaria no. En la Bancaria existen la producción de intereses, que en la mercantil solo opera si se pacta.8.-FUNCIONALIDAD: Para proceder a una apertura de cuenta corriente, el interesado debe completar una solicitud que el Banco le entrega, el cual está preimpreso, con algunos claros, como por ejemplo los datos personales del futuro cuentacorrentistas, bienes que posee, etc.. Con las nuevas disposiciones legales, en el cheque, que es el instrumento por el cual se moviliza la cuenta corriente, debe contener impresos, el nombre, domicilio y Cuit/Cuil del titular.El cuentacorrentista debe firmar, a parte de la solicitud, en caso de ser otorgada, el registro de firma. La cuenta corriente abierta, implica que hubo aceptación del contrato de cuenta corriente bancaria, lo que genera obligaciones para ambas partes, para el Banco que debe informar ante requerimiento del cuentacorrentista el saldo, entregar las chequeras, hacer los pagos de los cheques que se presenten a su cobro, etc.. y el cuentacorrentista debe cubrir los cheques, pagar la comisión al banco, intereses en caso de sobre giro, o pago de multa por cheque rechazado, etc.. 9.-TERMINACION: Este contrato puede terminar por los preceptos legales o reglamentarios, como por ejemplo tener más de cinco rechazos bancarios, vencimiento del plazo, voluntad de las partes, muerte o incapacidad del cuenta correntista, y un caso particular es el del concurso, que en principio si el concursado quiere seguir haciendo uso de la misma, debe manifestarlo al Juez y previa vista al Síndico, una vez que ha sido concedido dicho uso, debe, dentro de los 30 días de la apertura del concurso debe comunicarlo al Banco.10.-SALDO BANCARIO EN ROJO: Este es el famoso caso de tener la cuenta en rojo o en descubierto o saldo deudor. El Banco puede en este caso cerrar la cuenta y ejecutar dicho saldo, para lo cual emite un certificado de deuda.En la ejecución el saldo deudor en cuenta corriente bancaria no existe norma positiva que imponga consignar el domicilio del cuentacorrentistas en el certificado. Tampoco es exigible formular una detallada descripción de los rubros que conforman el saldo determinado en el certificado, como tampoco carece de apoyatura legal predicar la necesidad

de la autenticándose las firmas del certificado de saldo deudor en cuenta corriente bancaria, ni acreditar el cargo de los firmantes. La exigencia del art.793 CCom respecto de la firma del contador y gerente, no se refieren al título profesional, sino a la función asignada en la entidad bancaria. (CNac Com Sala D 10/6/94- Banco Rio de la Plata v. Arcer SA) 1994-IV-85. Con relación a los intereses a aplicarse en el certificado de deuda, estos deben liquidarse a partir de la fecha de cierre de la cuenta expresada en el certificado y a la tasa en que lo haya sido en las cuentas corrientes operadas en los bancos públicos. (CNac Com Sala D 18/4/94 -Banco Rio de la Plata v.Arcer SA) 1994-IV-85. Criterio que es complementado con una fallo de la Sala D, que considera que la tasa de interés a aplicar de ser la que cobra el Banco de la Nación Argentina en sus descubiertos en cuenta corriente (CNac Com Sala D 26/8/93 -Banco Francés del Río de la Plata SA c. Bosch Quesada,Gonzalo y otro) 1994-III-191. 11.-INFORMACION AL CLIENTE: El resumen de cuenta bancaria no es un instrumento público, ni privado, es una declaración unilateral de verdad del banco,(CNac Com Sala E, 17/12/93- Romero Fortea, Andres A v. Banco del Buen Ayre SA) 1995-II-189