Caja Piura 596j65

[Año] UNIVERSIDAD NACIONAL JORGE BASADRE GROHMANN

FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS Y EMPRESARIALES ESCUELA PREFESIONAL DE INGENIERÍA COMERCIAL

CURSO

:

FINANZAS

DOCENTE

:

MBA. CARLOS MARCENARO UBILLÚS

ALUMNOS

: 

CHAMBILLA ADUVIRI, Dora

09 - 33494



USECCA MAMANI, Marina

09 - 33486



OHA CAHUI, Mary

09 - 33482



MEDINA TICONA, Melissa

06 - 29199



PARIQ QUENTA,Victor

09 - 33510

AÑO

:

CUARTO

FECHA

:

27 DE NOVIEMBRE 2012

TACNA - PERÚ

CAJA PIURA Ingeniería Comercial

CAJA MUNICIPAL DE PIURA

1. RESEÑA HISTÓRICA Año 1981: Mediante Decreto Supremo N° 248-81-EFC del 04 de Noviembre se autorizó el funcionamiento de la primera CMAC en la ciudad de Piura. Año 1982: La CMAC Piura inició sus operaciones el día lunes 04 de Enero, con un capital aportado por la Municipalidad de Piura de US$ 82,000 siendo el crédito prendario su primer producto financiero. Inició sus operaciones con seis empleados en oficinas cedidas en uso por la Municipalidad Provincial de Piura. Año 1985: Se suscribe el Convenio de Cooperación Técnica entre la GTZ de Alemania y la Municipalidad de Piura. Este Convenio tenía como objetivo contribuir al desarrollo de la CMAC-Piura, tomando como modelo las Cajas de Ahorro de Alemania. Año 1986: Se inicia el proceso de expansión de la CMAC Piura inaugurando el 01 de septiembre la primera Agencia en el distrito de la Unión – Provincia de Piura. Año 1994: La CMAC Piura inicia su expansión de servicios financieros a ciudades ubicadas fuera de la provincia de Piura. Año 1998: Mediante Resolución Nº 533-98, la Superintendencia de Banca y Seguros autorizó a la CMAC Piura la apertura de dos (02) Oficinas Especiales con dependencia orgánica de la Agencia de Chiclayo: Oficina Especial Balta y Oficina Especial San José. Año 2001:Toma la denominación de Sociedad Anónima Cerrada CMAC-PIURA S.A.C. Año 2006.- Al mes de abril del 2006, la CMAC Piura S.A.C. cuenta con 693 empleados distribuidos en la Oficina Principal, veintisiete (27) agencias y siete (7) Oficinas Especiales ubicadas estratégicamente en los Departamento de Tumbes(2), Piura(10), Lambayeque(04), La Libertad (02), Ancash(01), Lima(03), Cajamarca(06), Amazonas(03), San Martín(02), Loreto (01) y Ucayali (01).

1

CAJA PIURA Ingeniería Comercial

2. DESCRIPCIÓN DE LA ENTIDAD La caja de ahorro y crédito de Piura

Sociedad anónima cerrada, CMAC PIURA

SAC, es una entidad financiera municipal, cuyo accionista único es la municipalidad provincial de Piura. Para el desarrollo de sus operaciones cuenta

con autonomía

económica,

financiera y istrativa en el marco de disposiciones legales vigentes. Se constituyó

el 7 de Diciembre de 1981 al amparo

del

decreto legislativo nº

770 y el decreto supremo 248-81 EF que autorizó su funcionamiento, iniciando sus operaciones el 4 de enero de 1982.

MISIÓN Brindar servicios financieros con eficiencia, oportunidad y competitividad, tanto a pequeñas y micro empresas (PYMES) como a familias que normalmente no tienen al sistema bancario fomentando su desarrollo auto sostenible, cimentado en el ahorro y el esfuerzo propio.

VISIÓN Ser la institución financiera líder en microfinanzas, en expansión progresiva a nuevas plazas de la geografía nacional, a través de una red de oficinas interconectadas, soportada en una organización plana y procedimientos intensivos en tecnología de la información, aplicados por recursos humanos de alta productividad, plenamente identificados con la organización.

2

CAJA PIURA Ingeniería Comercial

3. OBJETIVOS:

El objetivo principal de CMAC PIURA es fomentar la

descentralización

financiera y la profundización del crédito y como objetivos estratégicos ha fijado los siguientes: a). Autonomía Financiera Incrementar sostenidamente los depósitos de ahorros, con la finalidad de financiar las colocaciones y garantizar la autonomía financiera de la institución. b). Maximizar Activos Rentables: Incrementar sostenidamente las colocaciones para atender

la amplia

demanda crediticia insatisfecha de pequeñas y micro empresas (PYMES), así como de familias a través de créditos de consumo. c). Equilibrio Financiero: CMAC PIURA crece sostenidamente en la medida que el crecimiento colocaciones se financian principalmente con

de sus

depósitos del público, logrando

un equilibrio financiero entre sus depósitos y colocaciones. d). Apoyo Crediticio a las PYMES: Incrementar la participación de los créditos PYMES en

la cartera total de

colocaciones, con una adecuada diversificación por sectores económicos, por zonas geográficas y por monedas. e). Eficiencia en la Gestión Crediticia. Mantener una cartera sana sobre la base de una istración eficiente del riesgo crediticio, contando con los niveles de provisión suficientes para proteger el patrimonio de la institución.

3

CAJA PIURA Ingeniería Comercial

f). Racionalización de Costos Operativos: Incrementar los niveles de eficiencia a través del uso racional de los recursos financieros, materiales y la optimización de los recursos humanos. g). Margen Operacional Adecuado: Fortalecer el Patrimonio Efectivo con niveles de rentabilidad y capitalización adecuados, que soporte el crecimiento sostenido de las operaciones activas y pasivas. h). Sostenibilidad a Largo Plazo: El incremento del Patrimonio Efectivo asegura un manejo activos y créditos ponderados por riesgo

prudencial de los

(Basilea), lo que asegura la

sostenibilidad a largo plazo.

4. OFICINAS Y CAJEROS

Fuente: CMAC de Piura

4

CAJA PIURA Ingeniería Comercial

5. SERVICIOS A. Ahorro 

Ahorro Corriente



Ahorro Órdenes de Pago



Ahorros a Plazo Fijo



Depósitos CTS

B. Créditos Empresariales Para

personas

naturales

o

jurídicas

que

desarrollen

actividades

empresariales del sector comercio, industria o servicios y sectores primarios como el agrícola, pesca y minería, destinado a capital de trabajo o inversión en activo fijo. 

Crédito para Micro y Pequeña Empresa



Crédito Agropecuario



Crédito Pesquero



Crédito Panderito



Microcrédito



Crédito Campaña



Crédito Capigas

C. SERVICIOS DIVERSOS  Cambio de moneda extranjera Compra o venta de moneda extranjera en cualquiera de las oficinas.  Emisión de cheques de gerencia Facilitan transacciones mediante la emisión de Cheques de Gerencia con los principales bancos del medio. Con sólo solicitarlo en cualquiera

5

CAJA PIURA Ingeniería Comercial

de las oficinas, y asumir el costo que por este servicio cobra el banco que emite el Cheque de Gerencia.  Transferencia Interbancaria (TIN) Minimiza el riesgo de portar efectivo solicitando transferencias interbancarias, que es un servicio que permite transferir dinero, desde una cuenta en una entidad financiera, hacia otra cuenta en otra entidad financiera a nivel nacional, para lo cual es imprescindible conocer el Código de Cuenta Interbancario o CCI de la cuenta destino. Cuando la transferencia se realice de la cuenta de una entidad financiera a la cuenta de otra entidad financiera distinta, ésta estará exonerada del cobro de ITF, siempre y cuando el documento de identidad registrado en la entidad financiera origen sea el mismo que el registrado en la entidad financiera destino. También se puede efectuar transferencias a cuentas de terceros en la otra entidad financiera, en este último caso la transacción está afecta al pago de ITF.

 Abono de planillas Realizar el cobro de remuneraciones a través de la Caja Municipal de Piura y retiro de fondos.

 Servicio de cobranza externa por encargo Realización del pago de servicios, y cuotas de otras instituciones en la red de agencias interconectadas a nivel nacional, Cajeros Piura Cash, Agentes Caja Piura y Caja Piura Internet.

6

CAJA PIURA Ingeniería Comercial

6. CRÉDITO PARA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA 6.1. Beneficios 

Sin cobro de comisiones, portes, ni mantenimiento de cuentas.



Cronograma de pagos de acuerdo al flujo de ingresos del negocio.



Descuento de intereses por pago anticipado del crédito.



Créditos por campaña de acuerdo a evaluación.



Disponibilidad del dinero de acuerdo a solicitud del cliente.



Créditos rápidos, fáciles y oportunos.



Línea de Crédito automática.

Obtener créditos adicionales por ser cliente puntual. Asesoramiento permanente de Funcionarios de Créditos.

6.2. Requisitos 

Tener negocio propio.



No estar criticado en el sistema financiero.



Documentación sustentatoria del negocio.



Estados Financieros actualizados.



Garantías que coberturen el crédito solicitado.

6.3. Montos 

El Monto mínimo es de S/.300.00 ó US$100.00



El monto máximo es hasta el 5% del Patrimonio Efectivo de la CMAC PIURA S.A.C., según el balance del mes anterior.

7

CAJA PIURA Ingeniería Comercial

6.4. Tasa de Interés Efectiva



Tasa mínima preferencial autorizada por Gerencia de acuerdo a mercado.



Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF) vigente 0.005%.



Memorando N° 4028-2012 G/CMP (18-08-2012).



Información difundida conforme a la Ley 28587 y su Reglamento Resolución SBS



N° 1765-2005.



En caso estime conveniente usted puede dar por concluida la relación contractualconforme a los términos del contrato.

7. PARTICIPACIÓN DE MERCADO

CMAC Piura se encuentra ubicada dentro del ranking de colocaciones, manteniendo el 30 de junio de 2012 una participación de mercado de 14.64 %. Al desagregar la participación de mercado por tipo de crédito, se observa lo siguiente:

8

CAJA PIURA Ingeniería Comercial

8. DISTRIBUCIÓN DE CRÉDITOS DE CMAC PIURA POR SECTOR ECONÓMICO

9. DISTRIBUCIÓN DE LAS COLOCACIONES DE CMAC PIURA POR TIPO DE CRÉDITO

9